Cầm Đồ Xe Máy, Điện Thoại Cuối Năm: Bẫy Lãi Ngày Cắt Cổ Và Kế Hoạch Chuộc Lại Đồ An Toàn

Khi nghe tiệm cầm đồ báo giá "chỉ 2.000đ đến 3.000đ/triệu/ngày", nhiều người lầm tưởng đây là mức phí rất rẻ. Nhưng hãy làm một phép tính tài chính đơn giản:

Nếu bạn cầm xe máy lấy 10 triệu đồng với mức 3.000đ/ngày, mỗi tháng bạn mất 900.000 đồng tiền lãi. Sau 6 tháng, số tiền lãi bạn đóng lên tới 5,4 triệu đồng mà tiền gốc 10 triệu vẫn y nguyên!

Để đối phó với quy định pháp luật khống chế lãi suất vay không quá 20%/năm, nhiều chủ tiệm cầm đồ lách luật bằng cách ghi trong hợp đồng mức lãi suất rất thấp (1.5%/tháng), nhưng cộng thêm hàng loạt phí vô lý:

• Phí lưu kho bãi: 200.000 - 500.000 đ/tháng cho xe máy.
• Phí bảo hiểm tài sản: 1% - 2% giá trị định giá xe.
• Phí thẩm định & phạt trễ hạn: Trễ 1 ngày bị tính phạt gấp 3 lần ngày thường hoặc bị thanh lý tài sản ngay lập tức.
• Chiêu trò cầm đăng ký xe (cà vẹt) vẫn cho thuê lại xe: Đây thực chất là hợp đồng thuê xe của chính mình với tiền thuê hàng tháng tương đương mức lãi suất cắt cổ.

Người lao động cần nắm vững quyền pháp lý của mình để không bị chủ tiệm bắt chẹt:

• Theo Điều 468 Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất vay do các bên thỏa thuận nhưng không được vượt quá 20%/năm của khoản tiền vay. Mọi thỏa thuận lãi suất vượt quá mức này đều vô hiệu về phần vượt quá.
• Theo Nghị định 96/2016/NĐ-CP về điều kiện an ninh trật tự kinh doanh dịch vụ cầm đồ, cơ sở cầm đồ phải có giấy chứng nhận đủ điều kiện an ninh trật tự, phải lập hợp đồng cầm cố rõ ràng và không được tự ý sử dụng tài sản của khách.
• Nghiêm cấm cầm cố giấy tờ tùy thân: Căn cước công dân (CCCD), sổ hộ khẩu, thẻ bảo hiểm y tế là giấy tờ cá nhân, pháp luật nghiêm cấm cầm cố, thế chấp. Tiệm cầm đồ nào nhận CCCD để cho vay đều vi phạm pháp luật.

Nếu đã lỡ cầm xe hoặc tài sản có giá trị, hãy hành động ngay theo các bước sau trước khi quá muộn:

1. Kiểm tra chính xác ngày hết hạn hợp đồng: Tuyệt đối không để quá hạn dù chỉ 1 ngày, vì nhiều tiệm sẽ kích hoạt điều khoản bán thanh lý xe ngay sáng hôm sau.
2. Ưu tiên dòng tiền thưởng Tết để tất toán gốc: Ngay khi nhận được tiền lương hoặc thưởng cuối năm, hãy mang tiền đi chuộc xe ngay lập tức, trước khi dùng tiền vào bất kỳ khoản sắm sửa Tết nào. Mất xe là mất phương tiện đi làm sau Tết.
3. Thương lượng trả bớt một phần gốc: Nếu chưa đủ tiền chuộc toàn bộ, hãy yêu cầu trả bớt 3 triệu hoặc 5 triệu tiền gốc để hạ số tiền tính lãi ngày xuống ngay trong tháng tới.
4. Kiểm tra hiện trạng xe khi nhận lại: Đối chiếu số khung, số máy, kiểm tra đồng hồ km, xăng xe và các phụ tùng có bị tráo đổi hay xe bị đem ra sử dụng trái phép trong thời gian cầm hay không.