Gửi góp hay gửi một lần: mô phỏng 12 tháng với dòng tiền thật

Trên các cột điện, mạng xã hội và trong các tin nhắn rác, dịch vụ "Rút tiền mặt thẻ tín dụng phí chỉ từ 1.2% - 1.6%" và "Đáo hạn thẻ tín dụng - Kéo dài thời gian miễn lãi" được quảng cáo rầm rộ như một giải pháp thần kỳ giúp chủ thẻ có tiền mặt xài Tết hoặc né nợ ngân hàng.

Nhiều người nghĩ đơn giản: "Rút tại cây ATM ngân hàng vừa mất phí 4% vừa bị tính lãi ngay 30%/năm, ra mấy chỗ này quẹt máy POS rẻ hơn nhiều, có mất mát gì đâu!". Nhưng sự thật đằng sau dịch vụ "chui" này là một chuỗi rủi ro pháp lý và tài chính có thể khiến bạn mất trắng hạn mức thẻ tín dụng.

1. Dịch vụ "Rút tiền mặt thẻ tín dụng phí rẻ" và "Đáo nợ thẻ" vận hành ra sao?

Bản chất của các điểm dịch vụ này là:

• Rút tiền mặt qua POS khống: Điểm dịch vụ đăng ký kinh doanh một cửa hàng tạp hóa, tiệm vàng hoặc công ty máy tính để được ngân hàng cấp máy quẹt thẻ POS. Khi bạn cần tiền, họ sẽ quẹt thẻ của bạn giả vờ như bạn mua một món hàng trị giá 20 triệu đồng. Sau đó, họ đưa cho bạn 19,6 triệu đồng tiền mặt và giữ lại 400.000 đồng tiền "phí quẹt" (khoảng 1.5% - 2%).
• Đáo hạn thẻ tín dụng: Đến ngày bạn phải trả nợ sao kê mà không có tiền, bên dịch vụ sẽ nạp tiền của họ vào tài khoản thẻ tín dụng của bạn để ngân hàng cắt nợ. Sau khi hệ thống cấp lại hạn mức mới, họ lại dùng máy POS quẹt rút lại toàn bộ số tiền đó ra, ăn phí chênh lệch từ 1.8% - 2.5%.

2. Ngân hàng phát hiện giao dịch khống và khóa thẻ tín dụng vĩnh viễn như thế nào?

Nhiều người lầm tưởng ngân hàng không biết. Nhưng thực tế, các ngân hàng thương mại được Ngân hàng Nhà nước chỉ đạo kiểm soát rất gắt gao:

• Hành vi vi phạm pháp luật: Theo Nghị định 88/2019/NĐ-CP, hành vi thực hiện giao dịch thanh toán khống tại POS bị phạt tiền từ 20.000.000đ đến 50.000.000đ.
• Khóa thẻ và thu hồi toàn bộ dư nợ ngay lập tức: Khi hệ thống giám sát nhận thấy thẻ của bạn có các hành vi bất thường (quẹt sạch 100% hạn mức tròn số 50.000.000đ trong vài giây, quẹt tại cùng một máy POS tháng này qua tháng khác), ngân hàng sẽ khóa thẻ vĩnh viễn và gửi thông báo yêu cầu bạn phải thanh toán ngay toàn bộ số tiền nợ gốc trong vòng 7 ngày!
• Hạ điểm tín dụng trên CIC: Bạn sẽ bị ngân hàng xếp vào danh sách khách hàng có rủi ro gian lận, không thể mở thẻ tín dụng hay vay vốn tại bất kỳ ngân hàng nào khác trong tương lai.

3. Cạm bẫy lộ thông tin thẻ và bị rút sạch hạn mức mà không hề hay biết

Khi bạn giao thẻ tín dụng của mình cho nhân viên của các điểm dịch vụ đáo hạn (nhiều nơi bắt để lại thẻ và CCCD qua đêm):

4. Các giải pháp hợp pháp khi cần tiền mặt gấp hoặc sắp đến hạn trả nợ thẻ

Nếu bạn đang kẹt tiền thanh toán thẻ tín dụng, hãy chọn những con đường minh bạch và an toàn sau:

1. Chuyển đổi dư nợ sang trả góp chính thống: Đăng nhập app ngân hàng (Techcombank, VPBank, MBBank, VIB...), chọn tính năng "Chuyển đổi trả góp dư nợ thẻ". Ngân hàng cho phép chia nhỏ số nợ thành 6, 12 hoặc 24 tháng với mức phí chuyển đổi và lãi suất thấp, hoàn toàn hợp pháp và không bị khóa thẻ.
2. Tận dụng tính năng "Rút tiền mặt trả góp" trên app ngân hàng: Nhiều ngân hàng có sản phẩm rút tiền từ hạn mức thẻ chuyển thẳng vào tài khoản thanh toán và cho trả góp dần với lãi suất ưu đãi chỉ từ 1% - 1.2%/tháng, minh bạch và an toàn tuyệt đối.
3. Gặp gỡ phòng dịch vụ khách hàng để tái cơ cấu nợ: Nếu thực sự mất khả năng chi trả, hãy đến trực tiếp ngân hàng làm đơn đề nghị cơ cấu nợ hoặc đóng thẻ để trả nợ gốc dần.